Comment Sophie R. a optimisé sa retraite grâce à notre cabinet d'expertise

Le point de départ : une situation complexe avant la retraite

Sophie R., née en décembre 1963, nous a contactés à l’approche de ses 62 ans afin d’obtenir une expertise complète de sa carrière et de préparer son départ à la retraite dans les meilleures conditions. Lors d’un premier échange téléphonique d’une vingtaine de minutes, nous avons rapidement compris les causes de ses inquiétudes. À la suite d’un accident, Sophie perçoit une pension d’invalidité et souhaite désormais cesser son activité professionnelle pour profiter pleinement de sa famille et de ses proches.

L’analyse de carrière : une étape essentielle pour valider les droits retraite

Notre première mission a consisté à demander les relevés de carrière auprès des différentes caisses de retraite afin de vérifier l’ensemble des trimestres, salaires et points de retraite complémentaire enregistrés. Nous avons également sollicité un duplicata de la pension d’invalidité auprès de la Caisse Primaire d’Assurance Maladie (CPAM) pour confirmer les dates précises d’indemnisation.

Résultat : un départ à taux plein dès 62 ans

L’étude de son dossier a confirmé notre première impression : Sophie R. peut partir à la retraite dès 62 ans à taux plein! En effet, lorsqu’une personne perçoit une pension d’invalidité, celle-ci prend automatiquement fin à 62 ans et est remplacée par la retraite pour inaptitude au travail. Cette retraite spécifique permet d’obtenir le taux plein sans condition de durée d’assurance, quelle que soit la carrière accomplie (source : https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/home/actif/je-souhaite-partir-plus-tot/travailleur-handicape-retraite.html).

Bonne nouvelle : Sophie pourra demander sa retraite à taux plein dès le 1er janvier 2026 !

Vérification des cotisations : une étape clé de l’optimisation retraite

Notre accompagnement ne s’arrête pas à la vérification du droit au départ. Nous effectuons un contrôle minutieux des cotisations afin de repérer d’éventuelles erreurs dans les relevés de carrière. Pour Sophie, nous avons identifié 10 périodes manquantes ou mal enregistrées : périodes salariées, chômage, ou encore naissances d’enfants. Ces erreurs peuvent avoir un impact financier significatif, car chaque période non validée réduit le montant de la pension alors que les cotisations ont bien été versées. Nous avons donc entrepris les démarches de régularisation auprès de l’Assurance Retraite et de l’AGIRC-ARRCO, en récupérant les justificatifs nécessaires.

Résultat : 360 € de retraite annuelle supplémentaire ont pu être récupérés, soit un gain estimé à 9 000 € sur 25 ans.

L’importance d’un accompagnement professionnel pour sa retraite

Les règles de calcul des pensions sont complexes et souvent difficiles à comprendre. Faire appel à un cabinet d’expertise retraite comme A&M Retraite vous permet :

• d’obtenir un diagnostic complet de vos droits,

• d’identifier les meilleures options pour optimiser votre départ,

• et de bénéficier d’un accompagnement personnalisé dans toutes vos démarches administratives.

  
  

Être accompagné par des professionnels, c’est gagner en sérénité et sécuriser sa future retraite.

Conclusion : anticiper pour mieux profiter de sa retraite avec un cabinet d'expertise

Bien préparer sa retraite, c’est avant tout anticiper et faire les bons choix. Chez A&M Retraite, nous accompagnons salariés, indépendants et dirigeants dans la préparation et l’optimisation de leur retraite, avec des solutions personnalisées et adaptées à chaque parcours professionnel.

📞 Contactez-nous dès aujourd’hui pour bénéficier d’un diagnostic retraite sur mesure et faire de votre départ à la retraite une étape sereine et maîtrisée.