Optimisation retraite - 3 erreurs fréquentes qui impactent votre retraite (et que nos experts vous aident à éviter)

En France, la retraite repose sur un système complexe mêlant régimes obligatoires, complémentaires et solutions facultatives. Pourtant, chaque année, des milliers de futurs retraités découvrent, parfois trop tard, des erreurs qui leur coûtent parfois des centaines d’euros par mois.

Chez A&M Retraite notre mission est de vous aider à optimiser vos droits à la retraite et à éviter ces pièges grâce à une expertise reconnue des régimes obligatoires français.

1. Ne pas vérifier ses droits dans les régimes obligatoires

C’est une erreur fréquente : beaucoup se fient aveuglément aux relevés et estimations transmises par l'Assurance Retraite ou l’AGIRC-ARRCO, sans vérifier leurs exactitudes. Or, plus d’un relevé sur trois contient des erreurs (périodes manquantes, trimestres non validés, erreurs de revenus, etc.) et par conséquent des estimations de pensions de retraite totalement erronés (la Cour des comptes estime que l'impact cumulé des pensions mal calculées atteint environ 900 millions d'euros, uniquement pour l'année 2024).

Les conséquences d’un relevé erroné

• Moins de trimestres validés que prévu,

• Décalage de l’âge de départ possible,

• Baisse du montant de la pension.
  

Le conseil de nos experts retraite

Un audit de carrière réalisé par un cabinet d’expertise retraite tel que A&M Retraite permet d’identifier et de corriger ces anomalies avant votre départ. Nous analysons chaque régime obligatoire pour garantir le calcul exact de vos droits et le meilleur moment pour partir à la retraite.

2. Se contenter des régimes obligatoires sans stratégie supplémentaire d'optimisation retraite

Le régime de base et le régime complémentaire assurent un revenu minimum, mais jamais suffisant pour maintenir le même niveau de vie. Beaucoup d’assurés sous-estiment cet écart.

Ce que nous constatons au quotidien

Un assuré perçoit en moyenne entre 53 et 76 % de son dernier salaire à la retraite (pour un salarié du privé). Sans stratégie d’optimisation, cet écart peut représenter plusieurs milliers d’euros par an.

L’approche experte

Nos consultants analysent votre taux de remplacement réel et définissent des leviers d’optimisation retraite :

• Rachat de trimestres ou validation de périodes oubliées,

• Arbitrage entre âge légal et âge optimal pour maximiser vos droits,

• Complémentarité entre régimes obligatoires et dispositifs facultatifs (PER, assurance vie, etc.).

  
  

Notre rôle : transformer une retraite subie en une retraite maîtrisée et maximisée.

3. Négliger l’impact fiscal et les options de liquidation

Le départ à la retraite ne se résume pas à un simple calcul de pension. Il s’agit aussi d’un moment stratégique. Beaucoup de futurs retraités ignorent que le choix de la date de liquidation ou du mode de cumul emploi-retraite peut influencer fortement le montant net perçu.

Les erreurs fréquentes

• Choisir une date de départ désavantageuse,

• Ignorer les plafonds du cumul emploi-retraite,

• Négliger les impacts de la surcote.
  

Notre valeur ajoutée

En tant que spécialistes de la retraite obligatoire française, nous :

• Simulons votre retraite complète dans tous vos régimes,

• Optimisons le moment et la façon de liquider vos droits,

• Anticipons les impacts fiscaux pour préserver votre revenu net.
  

Chaque situation est unique : c’est pourquoi nos experts élaborent une stratégie personnalisée et chiffrée. Faites auditer votre carrière par un expert A&M Retraite.