Préparer sa retraite : un enjeu essentiel pour vos projets immobiliers

Nous souhaitons aujourd’hui vous partager une situation de plus en plus fréquente, notamment dans un contexte où les taux d’intérêt bancaires augmentent et où les exigences des établissements financiers se renforcent.

Vous vous demandez certainement pourquoi nous parlons de banque dans le cadre d’une évaluation de la pension de retraite ? À partir de 50 ans, toute demande de crédit immobilier implique désormais que la banque étudie non seulement vos revenus actuels, mais aussi vos revenus futurs à la retraite. L’objectif est d’évaluer votre capacité de remboursement sur le long terme, d’anticiper la baisse potentielle de vos ressources et d’accorder ou non le crédit.

L’exemple concret de Madame Patricia C.

Madame Patricia C. a contacté notre cabinet d’expertise retraite après plusieurs rendez-vous avec sa banque, qui lui demandait de fournir une projection de ses revenus de retraite. En consultant son relevé de carrière sur le site de l’Assurance Retraite, elle a constaté plusieurs anomalies :

• Des périodes salariées non enregistrées,

• L’absence de prise en compte de ses enfants (soit 8 trimestres supplémentaires par enfant),

• Ainsi que des périodes de maternité et de maladie manquantes.
  

De ce fait, l’estimation proposée sur le site de l’Assurance Retraite ne représentait en rien sa carrière professionnelle, puisqu’elle était largement sous-évaluée par rapport à la réalité. Cela aurait pu compromettre l’obtention de son crédit immobilier.

Notre accompagnement : une reconstitution complète de carrière pour préparer sa retraite

Après avoir échangé avec elle, nous lui avons présenté notre démarche d’audit et d’optimisation de retraite. Grâce à un mandat de représentation, nous avons pu récupérer l’ensemble de ses relevés auprès des différentes caisses de retraite.

Notre équipe a ensuite procédé à une analyse approfondie de sa carrière, salaires, trimestres cotisés, points de retraite complémentaire et périodes manquantes. Afin de calculer les régularisations possibles et d’optimiser sa pension, nous lui avons transmis une liste de justificatifs à fournir (livret de famille, bulletins de salaire, attestations CPAM, etc.).

À sa grande surprise, nous avons identifié une dizaine d’erreurs dans l’enregistrement de ses droits.

Il ne s’agissait pas nécessairement de longues périodes manquantes, mais de petits “trous” de carrière qui, mis bout à bout, pouvaient lui permettre d’avancer la date d’effet de ses retraites à taux plein, et de récupérer des salaires et des points de retraite complémentaire pris en compte dans le calcul de ses pensions.

Grâce à une communication étroite entre notre société et Madame Patricia C., nous avons pu constituer un dossier complet, transmis à la banque pour appuyer son projet, comprenant :

• La date d’effet à taux plein avec le montant global de ses retraites,

• Une projection de plusieurs dates d’effet, selon différentes hypothèses de rémunération,

• Des tableaux simples et précis, caisse par caisse, indiquant le taux de retraite et la pension correspondante.

  
  

En parallèle, nous avons adressé des courriers aux caisses de retraite afin de demander les régularisations de carrière et la validation des trimestres liés à ses enfants, afin de préparer sa retraite.

Une étude réussie et un projet immobilier concrétisé

À la suite de notre collaboration étroite et sérieuse tout au long de son étude, Madame Patricia C. a pu obtenir son crédit immobilier et se projeter dans sa future vie de retraitée, dans un cadre calme et serein, plus proche de sa famille.

Son cas illustre parfaitement l’importance de faire vérifier son relevé de carrière et de réaliser une étude retraite personnalisée.

En conclusion

Ce type de situation est de plus en plus fréquent. Une mauvaise estimation de vos droits à la retraite peut avoir des conséquences financières importantes, notamment lors d’une demande de prêt immobilier.

Anticiper sa retraite, c’est garantir une vision claire et fiable de vos revenus futurs, pour accomplir vos projets de vie en toute sérénité.