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Comment bien préparer son départ à la retraite : les 6 étapes clés
- Morgane GONTHIER
- 21 août
- 4 min de lecture
La retraite est une étape importante de la vie. Pourtant, beaucoup de futurs retraités repoussent le moment de s’y préparer, pensant qu’il sera toujours temps plus tard.
Cependant, anticiper sa retraite permet de sécuriser ses droits, d’optimiser ses revenus futurs et d’éviter les mauvaises surprises. Dans cet article, découvrez les 6 étapes clés pour bien préparer sa retraite et aborder sereinement cette nouvelle étape de vie.
Collecter votre relevé de carrière
La première étape consiste à récupérer l’ensemble de vos relevés de carrière auprès des organismes de retraite (Assurance Retraite, régimes complémentaires, régimes spécifiques).
Sans avoir pris connaissance du relevé de carrière, il est impossible de réaliser un diagnostic fiable de vos droits.
Faire un bilan précis de sa carrière
Une fois que votre relevé de relevé de carrière est en votre possession, il convient d’identifier les caisses de retraites auxquelles il y a eu des cotisations. Il peut arriver que des caisses soient manquantes. Dans ce cas, il faut prendre contact individuellement avec chaque caisse, et demander un relevé de carrière unique à vos cotisations, ce qui permet une vision globale de vos droits.
Après avoir réceptionné vos relevés de carrière, il s’agit maintenant de vérifier son relevé de carrière et de contrôler les périodes suivantes :
- Activité salariée ou non salariée,
- Chômage,
- Maladie,
- Maternité,
- Service Militaire,
- TUC …
Si des périodes vous semblent manquantes, vous devez prendre contact avec toutes les caisses de retraite où des erreurs ont été détectées. Un relevé de carrière comprenant des erreurs peut réduire considérablement les futures pensions de retraite.
Connaitre son âge légal de départ et son âge de départ à taux plein
L’identification de l’âge légal de départ en retraite est prononcée par la législation. Aussi, en fonction de votre année de naissance, vous devez avoir atteint un âge minimum pour demander votre retraite. Vous trouverez ci-dessous le lien de l’administration pour vous renseigner sur votre âge légal :
L’âge minimum de départ en retraite n’est pas forcément la date à laquelle vous devez partir en retraite. Pour obtenir la meilleure optimisation de sa pension de retraite, il convient de calculer l’âge à laquelle vous atteindrez le taux plein, en fonction des trimestres cotisés depuis le début de votre carrière.
Un départ en retraite anticipée ou différée peut être bénéfique ou défavorable à vie.
Pour obtenir automatiquement le taux plein sans avoir le nombre de trimestres requis, vous devrez attendre de demander vos retraites à 67 ans, quelle que soit votre année de naissance.
Evaluer sa future pension de retraite
Pour évaluer sa retraite, le calcul est simple et complexe à la fois : il suffit de prendre vos trimestres et points de retraite cotisés durant votre carrière, et d’établir pour chaque caisse, la pension de retraite qui sera associée. En règle générale, vous avez au moins 2 caisses de cotisations : vous aurez donc au moins deux pensions de retraite cumulable.
La problématique intervient dans le choix de la date d’effet de ses retraites pour optimiser au maximum sa pension. En effet, en fonction de vos activités, vous ne pourrez pas demander l’intégralité de vos pensions de retraite à la même date.
Il sera important de définir qu’elle sera la meilleure date de départ en retraite, en évaluant toutes vos cotisations.
Identifier les axes d'amélioration de sa retraite
Bien entendu, il existe plusieurs leviers d’optimisation de sa retraite, et notamment un, qui a un impact direct sur votre pension de retraite : le rachat de trimestres.
En effet, si vous n’avez pas les trimestres requit pour partir en retraite à taux plein dès votre âge légal, vous avez la possibilité de demander à racheter des trimestres auprès de vos caisses de retraite, et ainsi bénéficier de votre retraite à taux plein plus tôt.
Attention cependant : il est impératif de calculer la rentabilité du coût du rachat de trimestres par rapport à votre pension de retraite. En effet, si partir en retraite à taux plein plus tôt est une chose importante pour sa vie professionnelle et personnelle, il faut que les gains du rachat soit amortissable rapidement, ce qui peut ne pas être le cas systémiquement. Un calcul est très largement favorable avant de prendre la décision du rachat.
Il existe également l’hypothèse de demander sa retraite et de poursuivre (ou reprendre) une activité professionnelle en même temps. Aussi, mensuellement, vous aurez le versement de votre retraite, et la rémunération de votre activité salariée ou non salariée. Cela se nomme le cumul emploi retraite.
Se faire accompagner par un expert retraite
Les règles de calcul des pensions et les réformes rendent la retraite complexe. Un cabinet d’expertise retraite comme A&M Retraite vous aide à :
- Faire un diagnostic complet de vos droits.
- Identifier les meilleures options pour optimiser votre départ.
- Vous accompagnez dans vos démarches administratives.
Être accompagné par des professionnels, c’est gagner en sérénité et sécuriser sa future retraite.
Conclusion
Bien préparer sa retraite, c’est avant tout anticiper. En suivant, nos 6 conseils vous pourrez sécuriser vos droits à la retraite mais également améliorer vos futurs revenus.
Chez A&M Retraite, nous accompagnons salariés, indépendants et dirigeants dans la préparation et l’optimisation de leur retraite.
Contactez-nous dès aujourd’hui pour un diagnostic personnalisé de votre situation.
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